Gubernur Reserve Bank of India Shaktikanta Das mengatakan bank harus proaktif dalam menangani manajemen likuiditas dan menjaga keseimbangan antara pertumbuhan kredit dan simpanan.
Das mengatakan bank mengumpulkan dana melalui obligasi infrastruktur dengan suku bunga menarik. “Tidak ada persyaratan cadangan untuk obligasi tersebut. Obligasi ini digunakan untuk membiayai skema infrastruktur, dan ini merupakan langkah positif. Pencairan kredit menjadi jauh lebih cepat berkat mobile banking, namun mobilisasi simpanan masih bersifat manual,” kata Das dalam wawancara dengan saluran televisi NDTV.
Das mengatakan pemuda India penuh harapan dan tidak ada yang salah dengan hal itu. Saran kami kepada perbankan, sebaiknya pantau perubahan ini dengan hati-hati. Saat ini tidak menjadi masalah, namun kedepannya akan menimbulkan masalah likuiditas struktural,” kata Gubernur RBI. dikatakan.
Meskipun pertumbuhan kredit meningkat, sebagian besar bank melaporkan penurunan simpanan pada kuartal yang berakhir Juni 2024 karena nasabah kini mencari cara alternatif seperti pasar modal untuk menempatkan dana mereka dengan imbal hasil yang lebih baik. Pertumbuhan kredit telah meningkat menjadi 15,1 persen pada Juli 2024 dari 14,6 persen secara tahunan, menurut data terbaru Reserve Bank. Namun, pertumbuhan simpanan melambat menjadi 10,6 persen dari 12,9 persen pada tahun lalu.
Ia mengatakan, tindakan RBI terhadap lembaga tertentu bukanlah sebuah hukuman melainkan tindakan korektif. “Kami melakukan pemantauan di dalam dan di luar lokasi terhadap entitas yang diatur. Pemantauan dikembangkan dan dioptimalkan. Kami mengawasi organisasi dengan cermat. Ketika kami menemukan kesalahan, kami memperingatkan organisasi tersebut dan meminta peta jalan yang jelas,” katanya.
Harapan kami, mereka akan memperbaiki kesalahannya tepat waktu. Tindakan kami dilakukan setelah memberikan waktu kepada entitas untuk memperbaiki masalah. Pembatasan pengawasan mengutamakan kepentingan penyimpan dan konsumen, kata Das.
Mengenai pengecualian harga pangan dari inflasi ritel, Das berkata, “Kita tidak bisa mengabaikan bahan bakar dan pangan dan mengatakan bahwa inflasi sedang turun. Hal ini tidak melihat masalah dari sudut pandang orang awam. Porsi inflasi pangan dalam total keranjang konsumsi adalah 46 persen.
“Sekitar 50 persen pengeluaran rumah tangga adalah untuk makanan…data di masa depan akan menentukan arah pergerakan suku bunga. Kami yakin inflasi akan turun dan mencapai sekitar 4 persen, namun rata-rata inflasi CPI tahun ini sebesar 4,5 persen. Ada banyak ketidakpastian saat ini,” kata Das.
“Kami tidak pernah mengatakan inflasi akan turun di bawah 4 persen, target kami adalah penetapan target yang tahan lama untuk mendekati angka 4 persen. Angka 4 persen saja tidak akan mendorong kebijakan, kita harus bersabar,” kata gubernur RBI.
Mengenai regulasi fintech, para pemain fintech yang serius memahami dengan baik pendekatan regulasi RBI, katanya. “Keterlibatan bilateral kami dengan para pemain dan asosiasi fintech sangat baik. Departemen fintech kami mengadakan pertemuan rutin baik secara individu maupun kelompok. Tahun lalu kami mengumumkan SRO fintech yang akan bertindak sebagai penghubung antara RBI dan pemain fintech,” kata Das.
Ia mengatakan RBI mengalami kemajuan yang baik dalam SRO fintech. “Setiap pemain fintech, ketika memasuki ruang yang diatur, ada aturan dan ketentuan yang harus mereka patuhi. Setiap kali kami melihat ada daerah berbahaya, kami mengambil tindakan,” kata Das.
Dia mengatakan risiko serangan siber semakin meningkat seiring kemajuan teknologi. “Kami telah bekerja keras untuk mendidik pelanggan tentang risiko dunia maya. Tempat penyimpanan publik untuk aplikasi pinjaman digital juga sedang dibuat, katanya.
Dia mengatakan RBI secara rutin berkonsultasi dengan bank dan NBFC mengenai keamanan siber dan terus bekerja sama dengan mereka untuk meningkatkan kualitas keamanan ini. “Saat Covid mulai, langkah pertama adalah memberikan nasehat yang jelas. Saat itulah kita mengharapkan serangan maksimum terhadap sistem TI.
