Memiliki rumah adalah salah satu impian paling berharga dari banyak orang India. Banyak survei yang secara konsisten menunjukkan bahwa kepemilikan rumah adalah salah satu cita-cita utama masyarakat segala usia. Jika Anda berusia 40-an dan membeli rumah adalah salah satu tujuan finansial Anda, tidak ada kata terlambat untuk memulai. Pada usia ini, kemungkinan besar Anda akan memiliki karir yang mapan dengan penghasilan yang lebih tinggi, tujuan keuangan yang lebih jelas, dan tabungan yang lebih banyak dibandingkan pada usia 20-an dan 30-an. Jadi, ketika Anda memilih properti dan berencana mengambil pinjaman rumah, berikut beberapa hal yang harus Anda ingat.
Periksa dan tingkatkan skor kredit Anda sebelum mengajukan pinjaman
Jika Anda ingin mengambil pinjaman rumah, periksa skor kredit Anda. Kelayakan kredit Anda memainkan peran penting dalam kesepakatan pinjaman rumah yang Anda dapatkan – suku bunga yang lebih rendah dan persyaratan pinjaman yang lebih baik. Skor tinggi 750 atau lebih tinggi menunjukkan bahwa Anda adalah peminjam berisiko rendah, sehingga Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan harga yang lebih baik. Skor yang lebih rendah dapat menyebabkan tingkat bunga yang lebih tinggi, yang dapat meningkatkan beban pembayaran Anda. Nilai kredit yang tinggi juga memberi Anda pengaruh untuk menegosiasikan suku bunga dan persyaratan pinjaman yang lebih baik dengan pemberi pinjaman Anda. Membeli rumah di usia 40-an memberi Anda banyak waktu untuk memperbaiki nilai kredit Anda. Jika Anda menggunakan kartu kredit atau memberikan pinjaman, pastikan Anda melakukan pembayaran secara teratur dan tepat waktu untuk menjaga nilai kredit yang sehat. Skor kredit Anda juga mencerminkan kesehatan keuangan Anda secara keseluruhan. Di usia 40-an, kemungkinan besar Anda telah mengumpulkan sejumlah utang—kartu kredit, kredit mobil, dll.—jadi menjaga skor Anda tetap sehat menunjukkan bahwa Anda mengelola utang tersebut secara bertanggung jawab.
Pilih pemberi pinjaman dengan bijak
Pinjaman rumah adalah komitmen jangka panjang 15-20 tahun. Oleh karena itu, penting untuk mengambil setiap langkah proses pinjaman setelah penelitian dan pertimbangan menyeluruh. Saat berbelanja untuk pinjaman rumah, pahami biaya pemrosesan, biaya pembayaran kembali, denda, dan biaya terkait pinjaman lainnya. Bandingkan pemberi pinjaman berdasarkan parameter ini dan fitur penawaran pinjaman mereka. Pastikan untuk membaca rincian dokumen pinjaman. Selain itu, nilai kredibilitas dan reputasi pemberi pinjaman berdasarkan pengalaman pelanggan.
Bayar uang muka yang lebih besar untuk mengurangi EMI Anda
Uang muka yang lebih besar akan mengurangi pengeluaran EMI Anda. Jika Anda memiliki dana atau tabungan tambahan, pertimbangkan untuk menggunakannya sebagai uang muka guna mengurangi jumlah pinjaman dan beban EMI Anda. Namun, penting untuk tidak mengkompromikan tabungan dan investasi yang telah Anda peruntukkan untuk tujuan keuangan lainnya. Begitu Anda memutuskan untuk membeli rumah, rencanakan terlebih dahulu uang mukanya. Umumnya bank meminjamkan 80-85% dari nilai pasar properti dan sisanya 15-20% dibayar oleh peminjam. Pertimbangkan untuk menggunakan sedikit tabungan untuk tujuan ini karena tabungan tersebut dapat dibangun kembali nanti. Namun, hindari memasukkan dana darurat Anda.
Pertimbangkan untuk mengambil pinjaman bersama
Di usia 40-an, Anda mungkin memiliki tanggung jawab keuangan yang besar, yang mungkin membatasi dana yang tersedia. Mengambil KPR bersama dalam hal ini memiliki banyak keuntungan. Hal ini meningkatkan peluang Anda untuk disetujui dan memberikan manfaat pajak yang lebih tinggi dibandingkan jika Anda mengajukan permohonan sendiri. Pemberi pinjaman biasanya menilai pendapatan dan kemampuan membayar Anda ketika mempertimbangkan permohonan pinjaman Anda. Anda dapat mengajukan pinjaman rumah bersama dengan pasangan Anda yang stabil secara finansial untuk meningkatkan peluang Anda mendapatkan persetujuan pinjaman. Selain itu, pinjaman bersama mungkin membuat Anda memenuhi syarat untuk jangka waktu yang lebih lama dan memungkinkan Anda berbagi beban pembayaran.
Adil Shetty adalah CEO BankBazaar.com
