Mahasiswa bukanlah orang yang asing dengan hidup dengan anggaran terbatas, namun meningkatnya biaya pendidikan tinggi berarti bahwa bahkan pembelanja paling cerdas pun terdesak melebihi kemampuan mereka.
Karena tidak ingin melihat generasi muda mengalami kesulitan, pertanyaan bagi keluarga adalah: apa cara terbaik untuk membantu mereka?
Pembiayaan mahasiswa menjadi semakin kompleks, dengan pinjaman mahasiswa yang memiliki struktur pembayaran lebih seperti pajak pascasarjana dan rencana pemeliharaan yang gagal mengimbangi inflasi.
Tentu saja, tidak semua orang memiliki anggaran untuk membayar seluruh pengalaman kuliah. Di sini, Telegraph Money menjelaskan apa yang harus Anda pertimbangkan ketika memutuskan bagaimana mendukung anak-anak Anda melalui universitas dan bagaimana menjadikannya bermanfaat bagi keuangan Anda.
Bantuan keuangan apa yang tersedia untuk siswa?
Di Inggris, siswa dapat mengakses pinjaman biaya sekolah hingga £9,250 per tahun untuk menutupi biaya kursus mereka. Ada juga dana pinjaman pemeliharaan yang tersedia untuk menutupi biaya hidup, namun jumlah yang berhak diterima siswa bergantung pada pendapatan rumah tangga mereka, di mana mereka tinggal, dan apakah mereka tinggal di rumah.
Pinjaman pelajar bekerja secara berbeda dari pinjaman pribadi dan lebih disamakan dengan pajak, karena jumlah pembayaran kembali berhubungan langsung dengan pendapatan lulusan.
Pinjaman dikelola oleh Perusahaan Pinjaman Mahasiswa dan rencana alokasi siswa tergantung pada tanggal kursus dan jenis studi mereka.
Seorang mahasiswa dari Inggris (sistem bekerja secara berbeda di negara-negara Inggris lainnya) yang mengajukan pinjaman tahun ini akan termasuk dalam Paket 5. Jenis pinjaman mahasiswa baru ini diluncurkan pada tahun 2023.
Mereka yang mengikuti Rencana 5 akan mulai membayar kembali pinjamannya ketika mereka memperoleh pendapatan sebelum pajak tahunan minimal £25.000, dibebankan sebesar 9 persen dari setiap keuntungan di atas ambang batas ini.
Pinjaman Paket 5 akan dilunasi 40 tahun setelah lulusan mulai melakukan pembayaran (pada bulan April setelah kelulusan).
Perlu diingat bahwa pinjaman tersebut akan segera menghasilkan bunga, meskipun lulusannya tidak mempunyai penghasilan yang cukup untuk melakukan pembayaran.
Suku bunga pinjaman pelajar umumnya terkait dengan ukuran inflasi indeks harga eceran (RPI) bulan Maret. Namun, inflasi yang tinggi telah memaksa Pemerintah melakukan intervensi untuk mengubah sementara cara penghitungan bunga, dan bunga saat ini dibatasi sebesar 8 persen.
Haruskah orang tua turun tangan dan membayar uang sekolah?
Jawabannya tidak sederhana.
Pertanyaan bagi banyak orang tua adalah apakah lebih baik menghilangkan seluruh beban keuangan dari pinjaman sekolah atau, daripada menghabiskan sekitar £50.000 untuk pinjaman yang mungkin tidak perlu dilunasi oleh anak mereka secara penuh, menggunakan uang tersebut untuk bagian lain.
Salah satu alasannya, meskipun para lulusan dapat melunasi pinjaman mahasiswa mereka selama masa kerja mereka, dengan pembayaran bunga yang bagi sebagian orang jumlahnya mencapai enam digit, hal ini berbeda dengan jenis utang lainnya.
Yang terpenting, pinjaman mahasiswa tidak akan mempengaruhi nilai kredit lulusan atau kemampuan mengakses kredit.
Namun, hal ini dapat mempengaruhi keuangan lulusan di masa depan: berapa banyak seseorang membayar pembayaran pinjaman mahasiswa setiap bulan mungkin menjadi salah satu faktor yang dipertimbangkan pemberi pinjaman ketika mempertimbangkan permohonan hipotek.
Potensi manfaat pajak
Megan Rimmer, perencana keuangan di Quilter, mengatakan: “Jika Anda cukup beruntung dapat membantu anak-anak Anda, Anda bisa mendapatkan manfaat pajak tambahan dengan melakukan hal tersebut. Misalnya, dengan menggunakan tunjangan hadiah atau dengan memberikan hadiah rutin dari pengeluaran normal Anda, Anda dapat mengurangi kewajiban pajak warisan seiring berjalannya waktu.
“Membayar biaya di muka juga akan meningkatkan penghasilan anak Anda setelah mereka mulai mendapatkan uang, yang juga berarti mereka tidak akan terlalu bergantung pada Anda saat membangun kariernya.”
Tabungan atau investasi bisa bermanfaat
Namun, karena tingkat tabungan saat ini melebihi inflasi, sebaiknya orang tua menyimpannya di rekening tabungan untuk digunakan anak mereka di kemudian hari. Beberapa tahun kemudian, anak Anda mungkin menggunakannya sebagai uang muka rumah, misalnya.
“Menabung ke dalam Isa, bahkan jika dana tersebut pada akhirnya untuk anak Anda, berarti Anda sebagai orang tua akan memegang kendali penuh atas keuangan, termasuk waktu penarikannya,” kata Emma Watson, kepala perencanaan keuangan di Rathbones Group. .
Anda dapat menghemat hingga £20.000 untuk satu Isa setiap tahun pajak; Dengan menggunakan tunjangan maksimum setiap tahun anak Anda di universitas akan memberikan sejumlah £60.000 pada saat sebagian besar siswa menyelesaikan program universitas – dan itu sebelum ditambahkan sebagai imbalannya.
Alternatifnya, Anda dapat mengambil seluruh biaya sekolah, sekitar £50.000, dan menginvestasikannya atas nama anak Anda. Menurut angka dari AJ Bell, Anda akan memiliki pot senilai £352,000 setelah 40 tahun tidak memberikan kontribusi lebih lanjut (ketika putra Anda mungkin berpikir untuk pensiun), dengan asumsi pertumbuhan sebesar 5 persen setahun setelah tagihan.
Menginvestasikan sejumlah £50.000 selama 10 tahun, hingga putra Anda mencapai usia pertengahan tiga puluhan dan ingin membeli properti, berarti dia dapat menyumbangkan £81.500 untuk pembelian properti tersebut, dengan asumsi pertumbuhan sebesar 5 persen per tahun.
Haruskah Anda membayar biaya hidup siswa?
Meskipun semua mahasiswa dapat mengambil pinjaman untuk seluruh biaya kuliah, pembayaran pemeliharaan ditangani secara berbeda.
Siswa berhak untuk meminjam hingga £10,227 dalam bentuk pinjaman pemeliharaan jika mereka tinggal di luar London dan £13,348 untuk mereka yang tinggal di kota. Namun, seberapa besar hak yang dimiliki masyarakat bergantung pada pendapatan rumah tangganya.
Oleh karena itu, orang tua dengan pendapatan lebih tinggi diharapkan untuk menambah biaya hidup anak-anak mereka selama masa studi mereka dan, seperti yang ditunjukkan oleh panduan kami, beberapa kota universitas jauh lebih mahal dibandingkan kota lainnya.
Meskipun banyak yang memilih untuk menanggung biayanya sepenuhnya, ada argumen bahwa perguruan tinggi adalah peluang utama bagi mahasiswa untuk memiliki pengalaman mengelola anggaran mereka sendiri dan mempelajari disiplin keuangan sebelum lulus.
“Bahkan jika Anda membantu anak Anda dengan sejumlah biaya hidup, mendorong mereka untuk mengambil tanggung jawab melalui pekerjaan paruh waktu adalah cara yang bagus untuk memahami nilai uang,” kata Ms Rimmer.
“Karena biaya hidup sangat parah, mereka mungkin memerlukan bantuan untuk biaya sehari-hari dan akan sangat membantu jika kita menyediakan dana untuk itu jika memungkinkan.”
Oleh karena itu, beberapa orang tua mungkin memilih posisi yang didanai sebagian, mungkin di mana anak mereka berkontribusi terhadap biaya hidup mereka sendiri dengan mendapatkan pekerjaan paruh waktu.
