Keputusan pengadilan yang mengejutkan yang secara efektif melarang dealer mobil melakukan pembayaran komisi “rahasia” atas penjualan kendaraan telah membuat pasar mobil Inggris berada dalam kekacauan – karena para pengemudi tidak dapat menandatangani kesepakatan untuk membeli roda baru.
Pekan lalu, Pengadilan Banding memenangkan tiga pengemudi yang membawa perusahaan pembiayaan mereka ke pengadilan atas pinjaman yang membuat dealer, bertindak sebagai broker, membayar komisi yang terkait langsung dengan tingkat bunga kesepakatan pembiayaan.
Dealer mobil dan perusahaan pembiayaan kini berupaya untuk menulis ulang dokumentasi mereka setelah keputusan tersebut dikeluarkan, untuk memastikan bahwa mereka sekarang mematuhi hukum sebagaimana diuraikan dalam keputusan Pengadilan – yang menunda beberapa pengemudi dalam membeli mobil baru mereka.
Seorang pembeli yang berbicara dengan MailOnline hari ini mengungkapkan bagaimana dia mengambil cuti kerja untuk membeli Mazda hatchback baru dari dealer ternama – hanya untuk pulang dengan tangan kosong karena dokumennya harus diselesaikan ulang.
Caitlin, 32, dari Bathgate di West Lothian, melihat mobil berusia dua tahun itu di Arnold Clark di Fife minggu lalu dan mendapatkan pemesanan untuk melihat mobil tersebut – dan membawanya pergi – pada hari Rabu.
Apakah kesepakatan pembiayaan mobil Anda salah? Beritahu kami: jon.brady@mailonline.co.uk
Pembeli mobil mengatakan kesepakatan kendaraan mereka ditunda karena dealer berjuang untuk memastikan kesepakatan pembiayaan mereka mematuhi hukum
Pengadilan Banding telah memutuskan bahwa pialang keuangan harus jujur kepada konsumen mengenai apakah mereka menerima komisi
Pembeli mobil Caitlin mengatakan kepada MailOnline bagaimana garasi Arnold Clark di Fife, Skotlandia (foto) menunda pembelian mobilnya karena mereka perlu menulis ulang perjanjian keuangan
‘Saya berpikir, ‘Saya ingin mobil ini,’ dan mereka mengatakan saya bisa membelinya dengan perjanjian sewa-beli,’ katanya.
‘Saya pikir semuanya baik-baik saja, tapi kemudian mereka menelepon saya pada hari Senin dan berkata, ‘Sebenarnya tidak apa-apa, masalah pembiayaan mobil yang baru keluar berarti kita harus memberi lampu merah pada setiap mobil yang memiliki pembiayaan.’
Caitlin hanya sempat melihat mobilnya dan mengujinya pada hari Rabu – namun tidak dapat menandatangani dokumen apa pun untuk kesepakatan keuangan karena belum siap.
Dia menambahkan: ‘Saya tidak suka penjual mobil lagi. Mereka perlu melakukan tugasnya, tapi tipe kepribadianku tidak bisa menghadapinya.’
Pakar keuangan Martin Lewis telah menyarankan siapa pun yang membeli mobil secara finansial sebelum 28 Januari 2021 untuk melihat dokumen kesepakatan keuangan mereka – karena mereka mungkin berhak mendapatkan kompensasi.
Caitlin mengatakan dia memiliki setidaknya dua penyelesaian keuangan sebelum dia melakukan penyelidikan – dengan kompensasi masing-masing hingga £1.100 yang berpotensi menunggu jika perusahaan salah menjual keuangan mereka.
“Saya telah mempertimbangkan Martin Lewis, jadi saya akan melihat apakah saya dapat melakukan sesuatu terhadap dua kontrak keuangan lainnya – dia mengatakan bahwa masing-masing kontrak tersebut berharga hingga £1.100,” tambahnya.
Sejak saat itu, dia menerima telepon dari dealer yang menjual Mazda kepadanya yang mengatakan bahwa dia harus bisa mengambil mobil tersebut sebelum akhir minggu setelah menyelesaikan tinjauan dokumen.
Juru bicara Arnold Clark mengatakan: ‘Arnold Clark, bersama dengan industri otomotif lainnya, menyadari dampak luas dari keputusan Pengadilan Banding baru-baru ini terhadap kasus uji pembiayaan kendaraan bermotor, yang kami harap akan ditinjau kembali. tepat waktu oleh Mahkamah Agung.
“Karena keputusan Pengadilan Banding melangkah lebih jauh dari peraturan dan panduan FCA saat ini, kami menunggu panduan penuh dari Financial Conduct Authority sebagai hasil dari keputusan ini.
“Sementara itu, kami telah memperbarui dokumentasi pembiayaan pelanggan kami agar sejalan dengan kasus pengadilan baru-baru ini dan terus melakukan perdagangan seperti biasa, memberikan pelanggan kami konsistensi dan akses terhadap pembiayaan mobil jika mereka ingin menggunakannya untuk membeli kendaraan mereka. ‘
Pembeli mobil lain mengatakan kepada MailOnline: ‘Tawaran kami gagal pada hari Selasa ketika (pemberi pinjaman) Alphera menarik semua penawaran. Menunggu tawaran baru dari mereka atau orang lain sekarang – mobil kami sedang duduk di garasi saat ini.
Ada kekhawatiran bahwa masyarakat tidak akan dapat mengakses pembiayaan mobil setelah uji coba yang mengejutkan ini
Nikhil Rathi, kepala eksekutif Otoritas Perilaku Keuangan, mendesak pemberi pinjaman mobil untuk terlibat dengan pengawas tersebut
Close Brothers, salah satu perusahaan yang menjadi pusat kasus Pengadilan Banding, telah menangguhkan pinjaman mobil baru
Keputusan tersebut – yang disebut ‘PPI 2.0’ karena kemiripannya dengan skandal perlindungan pembayaran – mengguncang sektor mobil baru dan bekas dengan beberapa layanan ‘captive finance’, yang ditawarkan langsung oleh pabrikan seperti Honda, dan menangguhkan pinjaman baru.
Masyarakat Produsen dan Pedagang Motor mengatakan hari ini: ‘Produsen mengambil tanggung jawab kepatuhan mereka dengan serius dan menilai, bersama penyandang dana mereka, implikasi dari keputusan tersebut untuk memastikan prosedur yang benar diikuti sebagai hasilnya. Jeda apa pun dalam operasi diperkirakan hanya bersifat sementara.
Sue Robison, CEO badan industri dealer mobil NFDA, mendesak agar berhati-hati, dengan mengatakan: ‘Penting untuk menekankan bahwa keputusan saat ini akan memerlukan waktu untuk dicerna, sehingga menarik kesimpulan tegas pada tahap ini adalah hal yang terlalu dini.’
Pengadilan Banding memenangkan tiga pembeli mobil setelah mereka secara terpisah membawa FirstRand Bank – diperdagangkan sebagai Motonovo – dan Close Brothers ke pengadilan dalam kasus-kasus yang kemudian digabungkan.
Para pembeli, yang semuanya berpenghasilan rendah, berhasil berargumen bahwa mereka tidak bersedia membayar komisi kepada dealer yang dapat mempengaruhi pembayaran keuangan mereka karena mereka tidak diberi informasi yang tepat bahwa hal ini akan terjadi.
Lady Justice Andrews dan Lords Justices Birss & Edis memutuskan bahwa “tidak ada keraguan” bahwa komisi tersebut “dirahasiakan” dari satu penggugat – dan bahwa penggugat lainnya tidak secara eksplisit diberitahu bahwa komisi akan dibayarkan.
Sebagian dari komisi bahkan dikaitkan dengan bunga yang dikenakan atas pinjaman; Dikenal sebagai perjanjian ‘perjanjian komisi diskresi’ (DCA) atau perjanjian ‘perbedaan komando’ (DIC), perjanjian ini dilarang oleh Pemerintah. Otoritas Perilaku Keuangan (FCA) pada bulan Januari 2021.
Para hakim menyimpulkan bahwa dealer mobil hanya dapat secara sah menerima komisi dari kreditor jika mereka menerima “persetujuan penuh” dari pelanggan – yang, mereka menyimpulkan, tidak selalu diminta sebelum perjanjian ditandatangani.
Para analis dan pengacara berpendapat bahwa reaksi negatif setelah keputusan tersebut dapat menyebabkan konsumen membayar kompensasi miliaran dolar.
Stephen Haddrill, direktur jenderal Asosiasi Penyewaan Keuangan (Finance Leasing Association), mengatakan keputusan Jumat lalu itu “signifikan dan tidak terduga” dan akan memiliki konsekuensi “yang melampaui sektor pembiayaan mobil”.
Saham Close Brothers turun karena perusahaan tersebut menangguhkan pinjaman baru dan memperingatkan bahwa mereka akan menghadapi “kewajiban yang signifikan” sebagai akibat dari persidangan tersebut, sementara Lloyds Banking Group, sebuah pemodal mobil besar, menyisihkan jutaan dolar sebagai kompensasi yang diharapkan.
Baik Close Brothers maupun FirstRand mengajukan banding atas keputusan tersebut.
Dan pada hari Selasa, perusahaan pembiayaan mobil bertemu dengan FCA untuk membahas langkah selanjutnya, di tengah kekhawatiran bahwa beberapa perusahaan dapat berhenti menawarkan pembiayaan sama sekali.
Nikhil Rathi, kepala eksekutif FCA, mengatakan pada jamuan makan malam pada hari Selasa: ‘Fokus kami adalah memastikan bahwa pelanggan menerima perlakuan yang adil sesuai dengan hukum dan bahwa pasar pembiayaan mobil terus berfungsi dengan baik, mengakui bahwa lebih dari dua juta orang mengandalkan ini setiap tahun untuk membeli mobil.
“Kami mendorong perusahaan untuk berkolaborasi dengan kami karena mereka mempertimbangkan dampak keputusan Pengadilan terhadap produk dan layanan mereka, dan kami berterima kasih atas bagaimana perusahaan telah bertindak secara bertanggung jawab sejauh ini.”
