Ketika negara ini mengalami banyak korban jiwa dan kerugian ekonomi akibat bencana alam, usulan industri asuransi untuk memasukkan penduduk dan harta benda negara tersebut ke dalam skema asuransi bencana telah mendapat banyak perhatian selama 13 hari terakhir. bertahun-tahun
Beberapa usulan masih tertahan di pemerintah dan badan pengatur asuransi, termasuk usulan terbaru dari Komite Tetap Keuangan Lok Sabha pada bulan Februari tahun ini untuk membentuk kumpulan bencana asuransi (INCIP) guna meringankan kesulitan masyarakat. Otoritas Pembangunan India (IRDAI) belum mengambil keputusan apa pun mengenai permasalahan kompleks dalam penerapan skema ini di seluruh negeri. Hal ini juga terjadi pada saat beberapa negara bagian seperti Himachal Pradesh, Kerala dan Uttarakhand mengalami banyak tanah longsor, hujan lebat dan banjir.
Meskipun lebih dari 350 orang tewas dan hampir 200 orang hilang setelah tanah longsor besar-besaran di Wayanad, Kerala, pada tanggal 30 Juli, kemungkinan besar masyarakat tidak akan mendapatkan bantuan karena sebagian besar mereka tidak memiliki asuransi. Properti senilai ratusan crores telah hancur akibat tanah longsor. Sumber-sumber asuransi mengatakan bahwa biasanya kurang dari 10 persen orang dan properti dilindungi di wilayah mana pun di India, sehingga menimbulkan kesenjangan besar tanpa perlindungan. Mereka harus bergantung pada pemerintah dan organisasi lain untuk mendapatkan kompensasi dan rekonstruksi rumah. Rata-rata cakupan asuransi global adalah 54 persen.
Pada bulan Februari 2024, Komite Tetap Urusan Perekonomian Lok Sabha ke-17 merekomendasikan agar pemerintah menjajaki opsi tentang cara mengasuransikan rumah dan properti di daerah rawan bencana, terutama daerah yang ekonominya lemah, dengan bantuan pemerintah pusat. Pemerintah Negara Bagian “Hal ini mungkin memerlukan pendirian bisnis asuransi terpisah melalui salah satu perusahaan asuransi umum sektor publik dengan premi bersubsidi untuk daerah rawan bencana. “Bisnis asuransi semacam itu telah didirikan di banyak wilayah lain, seperti Florida, yang rentan terhadap kerusakan akibat badai,” kata komite tersebut.
Pada tahun 2010, setelah Topan Neelam melanda Tamil Nadu, industri asuransi dan kementerian keuangan bersama-sama merencanakan untuk membentuk kelompok bencana khusus untuk menutupi kerugian yang timbul akibat bencana alam. Jika proposal INCIP diterapkan di seluruh India, Rs. 5.000 crore dan akan menghapuskan tagihan yang belum ditentukan saat ini untuk membangun kembali kehidupan setelah bencana, sehingga memberikan bantuan besar bagi warga negara, pemerintah, dan sektor asuransi.
Namun, seorang pejabat industri asuransi mengatakan bahwa skema asuransi bencana alam belum terbentuk. Komite Tetap mengusulkan agar IRDAI membentuk kelompok kerja yang terdiri dari seluruh pemangku kepentingan yang relevan untuk mengkaji semua permasalahan ini secara rinci dan menghasilkan rekomendasi kebijakan yang tepat untuk mengatasi permasalahan penting ini.
Perusahaan asuransi, khususnya GIC Re sektor publik, telah menawarkan obligasi bencana – atau obligasi kucing, yang lebih umum di negara maju – untuk mengumpulkan dana guna memenuhi klaim. Hal ini juga gagal membuahkan hasil.
“Bahaya Natcat (bencana alam) sebagian besar tidak dapat diasuransikan dan pemerintah (negara bagian/pusat) sering kali memberikan sejumlah kompensasi/bantuan keuangan jika terjadi bencana. Kejadian baru-baru ini di Wayanad adalah contohnya. Akan ada seruan untuk memiliki skema asuransi Natcat, namun hal itu akan segera terlupakan hingga serangan Natcat berikutnya,” kata KK Srinivasan, mantan anggota IRDAI.
Tantangan terbesarnya adalah menciptakan tingkat bencana umum yang bersifat sukarela untuk seluruh pasar. Jika tarifnya terlalu rendah, premi tidak akan cukup untuk menutupi risiko dan kelompok tersebut tidak akan bisa berjalan, kata para pejabat.
India berada di peringkat ketiga setelah AS dan Tiongkok yang mencatat jumlah bencana alam tertinggi sejak tahun 1900. Berdasarkan jenis bencananya, India merupakan negara yang paling terkena dampak banjir.
“Apa yang kita butuhkan adalah solusi pemerintah-swasta, sebuah wadah bencana yang dapat menawarkan banyak keuntungan dibandingkan pinjaman dan hibah krisis pemerintah untuk risiko bencana alam di sektor asuransi,” kata laporan State Bank of India tahun lalu. “Jika kita mempertimbangkan banjir tahun 2020 di India, total kerugian ekonomi adalah $7,5 miliar (Rs 52.500 crore) sementara cakupan asuransi hanya 11 persen,” kata laporan SBI. Bencana-bencana tersebut tidak hanya menimbulkan kerugian manusia namun juga menimbulkan kerugian finansial yang sangat besar. Sejak tahun 1900, India telah menderita kerugian ekonomi sebesar $150 miliar (yang dilaporkan) dengan kerugian terbesar disebabkan oleh banjir ($92,1 miliar) diikuti oleh angin topan ($44,7 miliar). Di India, tingkat keparahan dan frekuensi bencana alam, khususnya angin topan, telah meningkat berkali-kali lipat. “Selanjutnya, topan meningkat di pantai barat (Maharashtra, Gujarat), yang belum pernah terlihat sebelumnya. Namun, hanya sekitar 8 persen dari total kerugian yang dapat ditanggung. Oleh karena itu, terdapat kesenjangan perlindungan sekitar 93 persen antara tahun 1991 dan 2022. Oleh karena itu, diperlukan intervensi dini untuk menjembatani kesenjangan perlindungan di semua lini asuransi,” kata laporan SBI.
Komite Tetap mencatat bahwa bencana alam berdampak besar pada infrastruktur di India, yang menghadapi sejumlah bencana alam karena faktor demografi dan geografis. Selain itu, banyak rumah yang tidak cukup aman untuk menahan gempa bumi dan banjir. Faktor-faktor tersebut membuat sangat rentan terhadap kerugian akibat bencana alam.
Obligasi CAT gagal lepas landas
GIC Re sektor publik, yang sebelumnya berencana untuk mengumpulkan dana melalui obligasi CAT (bencana), tidak dapat dilaksanakan karena tingginya suku bunga di India. Di negara-negara maju seperti AS dan Eropa, perusahaan reasuransi mengumpulkan dana melalui obligasi berbiaya rendah sehingga mereka dapat membayar kerugian akibat bencana yang besar. Obligasi CAT adalah jaminan yang dibayarkan kepada penerbit atas pengakuan risiko bencana yang telah ditentukan sebelumnya.
