Menteri Keuangan Nirmala Sitharaman pada hari Sabtu mengatakan bahwa untuk membalikkan tingkat pertumbuhan simpanan yang lesu, bank perlu mengadopsi praktik lama yang berfokus pada memobilisasi “simpanan kecil” dan bukan hanya simpanan besar.
Gubernur Reserve Bank of India (RBI) Shaktikanta Das juga menyatakan hal yang sama, dengan mengatakan bahwa hal ini merupakan “peringatan dini bagi bank” agar tingkat pertumbuhan simpanan yang rendah tidak diperhatikan dan menciptakan “masalah pengelolaan uang struktural”.
Sitharaman, ketika berpidato di depan Dewan Direksi Pusat RBI dalam rapat pasca-Anggaran, mengatakan bahwa roti dan mentega bank adalah mobilisasi simpanan kecil dan simpanan bank yang besar selalu merupakan pekerjaan bankir yang malas. “Sudah sepatutnya kredit dilakukan melalui format digital dan pengumpulan simpanan tidak dilakukan. Deposito besar selalu merupakan pekerjaan bankir yang sangat malas, namun tetesan yang masuk adalah uang roti dan mentega untuk pinjaman reguler. Jadi trickle (mobilisasi simpanan minimum) telah ditekankan sejak lama… diperlukan simpanan dalam jumlah kecil, itu juga merupakan salah satu pekerjaan tersulit dari sebuah bank. Ini mungkin terasa monoton, tetapi di situlah letak roti dan mentega Anda,” katanya.
Menteri Keuangan lebih lanjut mengatakan bahwa saat ini, bahkan rumah tangga dengan tabungan kecil harus bersaing dengan pilihan-pilihan untuk menarik simpanan melalui pasar saham dan bank, namun mereka mempunyai pilihan-pilihan baru untuk berinvestasi. “Ada lebih banyak portofolio yang tersedia untuk pengembalian uang yang lebih tinggi, sehingga meningkatkan investasi ritel di pasar. Bank juga perlu menggunakan portofolio inovatif untuk menarik investasi dan memobilisasi simpanan ketika mereka mempunyai begitu banyak pilihan,” katanya. Sitharaman mengatakan dia akan bertemu dengan bank-bank untuk membahas bidang pinjaman sektor prioritas, beberapa skema pemerintah, serta prioritas untuk kembali ke pengumpulan simpanan kuno. Pada 19 Agustus, dia akan bertemu dengan para pimpinan bank sektor publik.
Gubernur RBI Das mengatakan suku bunga kredit dan simpanan tidak akan diatur dan ini akan menjadi “langkah yang sangat mundur dan menyimpang dalam reformasi keuangan”. Das mengatakan akan selalu ada ketidaksesuaian antara pertumbuhan simpanan dan kredit, namun hal ini merupakan tindakan pencegahan bagi bank untuk membendung penurunan simpanan. “Ada dua pertanyaan yang muncul: Berapa kesenjangan tingkat pertumbuhan antara simpanan dan pinjaman? Hal kedua adalah seberapa gigihnya dan berapa lama hal itu berlangsung. Dalam kasus kami, kami melihat kesenjangan sebesar 300-400 basis poin antara pertumbuhan simpanan dan kredit, simpanan rendah, seperti yang terlihat dalam beberapa bulan terakhir…ke depan hal ini dapat menimbulkan masalah struktural terkait pengelolaan likuiditas. Saat ini, kita tidak melihat adanya krisis atau apa pun, namun krisis harus diselesaikan oleh masing-masing bank. Jika hal ini terus dibiarkan, hal ini dapat menimbulkan potensi masalah struktural pengelolaan kas. Jadi ini early warning bagi perbankan,” ujarnya.
Dalam pidato tinjauan kebijakan moneter hari Kamis, bank dan perusahaan pembiayaan non-perbankan (NBFC) menyampaikan kekhawatiran atas ketidakpatuhan terhadap norma peraturan saat memberikan pinjaman perumahan dan emas serta pinjaman tambahan untuk kebutuhan pemberi pinjaman. Dapatkan simpanan di tengah kekhawatiran peralihan tabungan rumah tangga dari bank ke saluran investasi alternatif.
Bank menghadapi tantangan pendanaan karena simpanan bank tertinggal dari pertumbuhan kredit. Simpanan tumbuh sebesar 11,7 persen pada 12 Juli, sementara pertumbuhan pinjaman meningkat sebesar 15,5 persen.
