Dalam lima tahun terakhir Rs. Setelah penghapusan pinjaman senilai Rs 9,90 lakh crore, penghapusan pinjaman bank turun 18,15 persen pada tahun fiskal yang berakhir Maret 2024, menurut data Reserve Bank of India (RBI).
Menurut data yang diberikan oleh RBI dalam tanggapannya terhadap permohonan Hak atas Informasi (RTI) yang diajukan oleh The Indian Express, bank pada tahun fiskal lalu menghabiskan Rs. 208.037 crore di FY24 menjadi Rs. 170.270 crore.
Latihan penghapusan besar-besaran ini telah membuat bank-bank mengurangi aset bermasalah (NPA) atau pinjaman gagal bayar mereka sebesar Rs. 990,224 crore ($117.88 miliar), data RBI menunjukkan.
Di sisi lain, bank pada tahun 2023-24 akan membelanjakan Rs. 46.036 crores dipulihkan, tahun lalu Rs. 45.551 crore dari pinjaman yang dibebaskan sebelumnya menjadi Rs. Menurut RBI, total pemulihan penghapusan buku dalam lima tahun terakhir hanya 18,70 persen, yaitu Rs 185,241 crore. Meskipun telah melakukan berbagai upaya pemulihan, bank tidak dapat memperoleh kembali 81,30 persen kredit yang telah dihapusbukukan dalam lima tahun.
Proyeksi defisit makroekonomi India pada tahun 2023-24 adalah Rs. 16,54 lakh crore, cukup untuk menghapus rasio aset bermasalah bruto (GNPA) bank-bank komersial terjadwal sebesar 59 persen, dengan bantuan penghapusan besar-besaran ini, yang diturunkan ke level terendah dalam 12 tahun sebesar 2,8 persen pada bulan Maret 2024, yang dapat meningkat menjadi 2,5 persen pada bulan Maret 2025, kata RBI.
Setelah bank membatalkan pinjaman, maka pinjaman tersebut dikeluarkan dari buku aset bank. Bank membatalkan pinjaman setelah peminjam gagal membayar kembali pinjamannya dan sangat kecil kemungkinan pemulihannya. Pemberi pinjaman memindahkan pinjaman yang gagal bayar atau NPA dari sisi aset dan melaporkan jumlah tersebut sebagai kerugian.
“Setelah penghapusan kredit, bank harus terus berupaya memulihkan pinjamannya dengan berbagai pilihan. Mereka juga harus membuat pengaturan. Mengurangi jumlah yang dihapuskan dari laba juga akan mengurangi kewajiban pajak,” kata sumber perbankan.
Pinjaman menjadi NPA ketika pembayaran pokok atau bunga telah jatuh tempo selama 90 hari. Menurut RBI, bank-bank sektor publik menyumbang bagian terbesar dari penghapusan sebesar Rs. 349.108 crore tidak mengherankan.
“Sebagian besar penghapusan ini disebabkan oleh kemajuan teknologi/kehati-hatian/pengadaan. Bank berhak mendapatkan pengembalian dana dari peminjam dalam semua kasus tersebut,” kata RBI dalam jawabannya.
Sifat dan tujuan penghapusan yang dilakukan oleh bank ditentukan oleh beberapa pertimbangan. “Setelah sebuah rekening menjadi NPA, ketentuan kehati-hatian mengharuskan dibuatnya ketentuan dan berdasarkan umur NPA dan nilai riil sekuritas, ketentuan ini akan berkembang dan ketentuan tersebut akan mencapai tahap di mana tingkat saldo rekening akan menjadi. setara. , ”katanya.
“Jadi, setelah rekening-rekening ini dipenuhi sepenuhnya, bank akan memiliki properti di satu sisi dan alokasi yang adil di sisi lain. Oleh karena itu, sebagai bagian dari pengelolaan neraca dan efisiensi perpajakan, bank telah melakukan apa yang disebut penghapusan teknis sesuai kebijakan yang disetujui dewan,” kata RBI dalam jawaban RTI.
“Penghapusan yang dilakukan oleh bank adalah murni pencatatan akuntansi, dimana suatu pos di neraca berubah menjadi pos di luar neraca dan biasanya diparkir di tempat yang disebut ‘advance under collection’ dan ada tim tersendiri. Dan kemudian pemulihan,” katanya. RBI mengatakan bahwa kewajiban peminjam untuk membayar kembali maupun hak bank untuk memulihkan tidak akan berkurang.
Menurut RBI, itu murni pengelolaan neraca. “Bank dan regulator fokus pada rekening-rekening tersebut yang disimpan dalam rekening terpisah untuk memastikan pemulihan yang lebih tinggi, karena pemulihan tersebut membantu rekening P&L dan selanjutnya berkontribusi pada kesejahteraan finansial bank,” katanya.
“Persentase pemulihan harus dilihat dalam konteks usia NPA dan tersedia atau tidaknya keamanannya. Manajemen bank diharapkan telah menyetujui prosedur penghapusan dan tindak lanjut yang bertujuan untuk memaksimalkan pemulihan,” katanya.
“Proses pemulihannya mungkin memakan waktu bertahun-tahun. Prosesnya bisa memakan waktu bertahun-tahun,” kata seorang pejabat bank nasional. Meskipun bank-bank telah menghapus banyak pinjaman besar dan kecil yang gagal bayar selama bertahun-tahun, bank tidak pernah mengungkapkan identitas para peminjam tersebut.
Namun, RBI belum mengungkapkan nama-nama peminjam teratas yang mendapat keringanan. “Kami belum mengumpulkan informasi mengenai keringanan pinjaman oleh peminjam dan karenanya tidak tersedia bagi kami,” jawab RBI dalam balasan RTI sebelumnya.
