Apakah penyelesaian utang bernilai nilai kredit yang lebih rendah?

Penyelesaian hutang kartu kredit mungkin bernilai skor kredit yang lebih rendah bagi sebagian orang, namun tidak semua orang.

Andrey Popov/Getty Images


Jika Anda sedang berjuang dengan utang kartu kredit, Anda mungkin pernah mendengar perusahaan kartu kredit dan penagih utang sering kali bersedia melakukannya menerima kurang dari hutang Anda. Ini dilakukan melalui proses yang disebut penyelesaian hutang atau pengampunan hutang. Meskipun hal ini dapat memberikan penghematan yang berarti, namun hal ini juga dapat memberikan manfaat merugikan kredit Anda.

Nyatanya, penyelesaian utang dapat berdampak negatif pada nilai kredit Anda hingga tujuh tahun. Dan fakta bahwa Anda melunasi rekening dengan jumlah yang lebih kecil mungkin bukan satu-satunya aspek dari program ini yang merugikan kredit Anda. Prosesnya biasanya melibatkan pembayaran yang hilang, yang juga dapat berdampak buruk pada skor Anda.

Anda mungkin bertanya-tanya apakah penyelesaian utang bahkan sepadan mempertimbangkan dampak kredit yang biasanya ditimbulkan oleh program-program ini. Itulah yang akan kami uraikan di bawah ini.

Ngobrol dengan pakar tentang opsi penyelesaian utang Anda sekarang.

Apakah penyelesaian utang bernilai nilai kredit yang lebih rendah?

Tidak yakin apakah penyelesaian utang sepadan dengan potensi kerusakan nilai kredit Anda? Inilah saatnya (dan mungkin tidak):

Ketika penyelesaian utang mungkin bernilai skor kredit yang lebih rendah

Apakah Anda secara konsisten melakukan pembayaran terlambat atau melewatkan pembayaran sama sekali? Apakah beban utang membebani anggaran Anda dan memaksa Anda mengambil keputusan keuangan yang sulit secara rutin? Jika Anda menjawab ya untuk pertanyaan-pertanyaan ini, kerugian terhadap nilai kredit Anda mungkin sepadan dengan bantuan finansial yang diberikan oleh program penyelesaian utang. Hal ini terutama berlaku jika Anda sudah mencoba yang lain pilihan keringanan utangmenyukai manajemen utang Dan konsolidasi dan masih memerlukan bantuan.

“Penyelesaian utang mungkin bernilai skor kredit yang lebih rendah ketika Anda tidak dapat mengelola utang Anda melalui cara lain dan berisiko gagal bayar atau dinyatakan bangkrut,” jelas Michael Broughton, pendiri dan CEO aplikasi pembangunan kredit, ALTRO. “Hal ini dapat memberikan keringanan dengan mengurangi total hutang, sehingga pembayaran kembali menjadi lebih layak.”

Program penyelesaian utang dapat mengurangi saldo Anda secara signifikan. Dan itu berarti Anda bisa keluar dari hutang dalam jangka waktu yang wajar membuat pembayaran yang lebih rendah daripada yang Anda hasilkan saat ini.

Perlu juga dicatat bahwa mungkin sulit untuk memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman baru jika Anda sudah kesulitan. Dan, begitu Anda melunasi hutang, Anda akan meningkatkan stabilitas keuangan dan kemampuan untuk melakukannya meningkatkan skor kredit Anda. Jadi, meskipun penyelesaian utang dapat merugikan kredit Anda, manfaat finansial keseluruhan dari program ini mungkin sepadan dengan dampak kreditnya.

Dapatkan keringanan yang Anda butuhkan dengan program penyelesaian utang hari ini.

Ketika penyelesaian utang tidak sebanding dengan nilai kredit yang lebih rendah

Meskipun penyelesaian utang mungkin bernilai skor kredit yang lebih rendah bagi sebagian orang, hal ini mungkin tidak berlaku untuk semua orang. Anda harus menghindari penyelesaian utang jika:

  • Anda mampu membayar pembayaran bulanan Anda.
  • Anda belum menjajaki opsi seperti pengelolaan utang dan konsolidasi.
  • Anda berharap untuk segera mendapatkan kembali stabilitas keuangan.

Penyelesaian utang “mungkin tidak ada gunanya jika Anda dapat mengelola utang melalui strategi lain seperti penganggaran, konsolidasi utang, atau rencana pengelolaan utang, karena opsi ini dapat mengurangi tekanan finansial tanpa berdampak besar pada nilai kredit Anda,” kata Broughton.

Pada akhirnya, program penyelesaian utang sebaiknya digunakan sebagai upaya terakhir menghindari kebangkrutan. Meskipun dapat memberikan banyak bantuan, Anda harus menghabiskan semua opsi lain sebelum memanfaatkannya.

Cara untuk meningkatkan skor Anda setelah penyelesaian

Anda tidak harus berurusan dengan kredit macet selamanya, bahkan jika Anda memutuskan untuk melanjutkan penyelesaian utang. Anda dapat melakukan beberapa hal untuk meningkatkan skor Anda setelah berhasil melunasi hutang Anda.

  • Manfaatkan layanan perbaikan kredit: Layanan perbaikan kredit mempekerjakan para profesional yang memiliki pemahaman mendalam tentang cara kerja nilai kredit dan faktor-faktor yang dapat meningkatkannya. Anda dapat mewujudkan peningkatan penting dalam nilai kredit Anda dengan menggunakan salah satu dari ini perusahaan-perusahaan ini.
  • Dapatkan kartu kredit yang aman: Kartu kredit aman mirip dengan rekan-rekan tradisional mereka. Namun, mereka memerlukan uang jaminan yang biasanya digunakan lembaga keuangan sebagai batas kredit Anda. Jika Anda menggunakan kartu dengan benar, melakukan semua pembayaran tepat waktu, dan menjaga penggunaan kredit tetap rendah, rekening ini dapat mempercepat proses perbaikan kredit.

Garis bawah

Jika Anda sudah mencoba semua yang Anda bisa untuk keluar dari utang dan masih kesulitan melakukan pembayaran bulanan, penyelesaian mungkin merupakan pilihan yang tepat untuk Anda, terlepas dari dampak kreditnya. Namun jika Anda mampu membayar pembayaran, Anda berharap situasi keuangan Anda segera membaik atau Anda belum mencoba opsi keringanan utang lainnya, penyelesaian utang mungkin tidak sebanding dengan nilai kredit yang lebih rendah. Hubungi ahli keringanan utang untuk membicarakan apakah penyelesaian utang masuk akal bagi Anda saat ini atau tidak.

Source link

Leave a Comment